近期发表于《财务规划杂志》的学术研究警示，生成式人工智能在个人理财领域存在显著的建议偏差与一致性风险。佐治亚大学与罗马托尔维加塔大学研究团队测试了ChatGPT、Claude、DeepSeek等七款主流免费平台。2025年8月的测试显示，针对应急储蓄、退休提款及资产配置等固定场景，各平台输出结果差异显著；在调整假设用户的种族与性别变量后，算法甚至呈现人口统计学偏见。 尽管生成式AI可提供基础理财框架，但麻省理工学院金融科技实验室主任Andrew Lo指出，大模型易产生权威语气包装的幻觉，且提示词微小变动即导致结果迥异，其本身更无信托责任。市场数据显示，超六成美国用户曾依赖AI进行财务规划，年轻群体比例更高。综合多项研究结论，学界共识明确：AI建议仅宜作为初步参考，必须经专业人士复核，切勿盲目采信。模型虽在持续进化，但现阶段仍无法替代传统财务顾问的个性化服务。