一份由欧盟金融监管专家、威尼斯卡福斯卡里大学教授安德里亚·明托（Andrea Minto）与ThetaRay公司监管事务副总裁亚伦·哈扎安（Yaron Hazan）联合撰写的最新报告警告称，欧洲反洗钱（AML）体系已接近“崩溃边缘”，现有监管框架难以应对日益复杂的金融犯罪挑战。报告指出，在《反洗钱法案》（AML Package）与《人工智能法案》（AI Act）双重推动下，金融机构必须加速采用先进的人工智能技术，否则将面临重大合规风险。 报告强调，当前欧洲广泛使用的传统规则驱动型反洗钱系统存在严重缺陷：误报率高、警报转化率低、数据孤岛现象普遍，且缺乏跨境监控能力，难以识别现代网络化金融犯罪。尽管监管预算持续增加、执法力度加强，但整体成效仍不理想。 《反洗钱法案》将强化客户尽职调查义务，扩大治理要求，并设立欧盟层面的反洗钱局（AMLA），实现成员国监管标准统一。与此同时，《人工智能法案》将交易监控与制裁筛查列为“高风险”AI应用，要求具备透明性、人工监督、数据治理和模型全生命周期管理等严格标准。 报告特别指出，代理银行和加密资产流动领域风险尤为突出，传统系统难以追踪复杂跨境交易网络中的隐蔽行为。此外，AML法规与《通用数据保护条例》（GDPR）在数据处理方面存在潜在冲突，若缺乏明确指引，金融机构可能面临多重监管与法律风险。 两位作者强调，欧洲的新监管框架从根本上重塑了“有效合规”的定义——技术能力与法律义务已不可分割。未来合规必须从“数量导向”的警报生成，转向“智能驱动”的风险识别，构建人机协同、可解释、数据治理合规的AI系统，并实现客户与交易筛查流程的深度融合。 报告呼吁金融机构立即行动，将AI纳入核心合规体系，以应对监管升级与犯罪手段演进的双重挑战。ThetaRay表示，其认知AI平台已在全球多家领先金融机构部署，助力实现精准识别、高效合规与业务拓展。