买现在付Later服务提供商Klarna在本周一利用AI替身发布其季度财务报告。Klarna的CEO塞巴斯蒂安·西迈科夫斯基（Sebastian Siemiatkowski）以一个高度逼真的虚拟形象出现在该公司官方YouTube频道发布的视频中，向观众汇报财务要点。除了缺乏眨眼和唇形同步问题外，这个AI替身与真实的西迈科夫斯基几乎难以分辨。 在财报发布会上，Klarna的CEO西迈科夫斯基表示，公司的AI战略取得了卓越回报，正在超越竞争对手，商家网络迅速扩张，新一代产品也在为数百万人重塑财务管理方式。这一举措背后的一个重要原因是，Klarna去年因经济不确定性推迟了IPO计划，如今正积极重塑自身品牌，试图以AI公司的形象吸引更多关注。自2022年以来，Klarna已经“精简”了约40%的员工，其中2022年解雇了800名员工，而今年年初，该公司宣布其OpenAI驱动的客户服务代理可以完成相当于700名全职人类员工的工作量。 过去一年，Klarna加速了与其他平台的合作，包括沃尔玛、eBay和DoorDash。然而，消费者权益保护组织一直担心“先买后付”（BNPL）服务可能导致用户过度消费。2022年，美国消费者金融保护局（CFPB）将BNPL服务视为信用卡贷款，要求更严格的披露和争端解决机制。但今年5月6日，CFPB宣布不再强制执行这一规则，并考虑废除它。 根据联邦储备委员会2024年的研究，BNPL服务的用户更可能依赖高利贷工具且财务更加脆弱。LendingTree今年4月的一项调查显示，过去12个月，美国41%的BNPL用户曾逾期付款，比去年同期增长了7个百分点。 尽管Klarna的收入在过去一年增长了13%，并且活跃用户达到了1亿，但该公司一季度净亏损却从2024年的4700万美元增至2025年的9900万美元，增幅达110%。Klarna将此次亏损激增归因于与折旧、股份支付和重组相关的多项一次性成本。此外，消费者信贷损失也显著增加，一季度同比上升17%，从1.17亿美元增至1.36亿美元，主要由“稍后支付”和“公平融资”产品的加速扩张导致。 业内人士认为，Klarna这一做法虽然在技术上令人印象深刻，但在当前经济环境下，可能会引发用户的信任危机。一方面，大规模裁员和AI替代人力反映了公司对成本控制的重视；另一方面，不断上升的亏损和信贷损失说明其业务模式面临挑战。作为一家瑞典金融科技公司，Klarna在全球范围内广受认可，但在监管环境变化和市场竞争加剧的背景下，如何保持增长并赢得用户信赖成为其未来发展的重要课题。