华尔街AI评估专家Alexandra Mousavizadeh指出，银行在AI投入上必须聚焦核心业务，才能在竞争中保持领先。她作为AI追踪平台Evident的联合创始人兼联席CEO表示，如今AI已不再是可选项，而是银行业“标配”技术。当前，像法律文件审查、客户开户等后台流程的AI应用已属基础门槛，银行真正需要发力的是打造自身“竞争优势”。 Mousavizadeh强调，银行应将AI重点投向其核心业务领域：财富管理型银行可借助AI提升客户数据分析能力，助力理财顾问更精准服务；零售银行则应优先发展智能客服和客户互动系统，提升用户体验。 尽管各大银行已投入数百亿美元发展AI，咨询公司ThoughtLinks预测，到2030年，AI将重塑金融业44%的工作内容。以JPMorgan为例，其AI成熟度位居Evident榜单首位，已投入至少20亿美元，并将AI工具覆盖超30万名员工。然而，投资者和分析师开始质疑回报周期——银行高管在财报会议上频繁被问及AI何时能真正体现在营收和效率提升上。 Mousavizadeh认为，采用“集中化”技术决策模式的银行往往推进更快、整合更顺畅。这与PwC首席AI官Dan Priest的观点一致：过去“自下而上”的“众包式”AI推广效果不佳，而由高层推动的“自上而下”策略更有效，有助于聚焦少数核心工具，实现深度应用。 目前，AI代理（AI agents）成为银行展示投入价值的关键。高盛正与Anthropic合作开发协同型AI代理，用于自动化交易核算、客户开户等任务，预计“即将上线”，且短期内不会导致裁员。但Mousavizadeh指出，这类系统在面向客户的关键岗位仍处于早期阶段，未来将长期与人工协同，尤其在高度监管的金融行业，必须建立明确的合规“护栏”。 银行衡量AI成效的方式也在转变：从追踪单一应用场景，转向构建可复用的AI能力体系，实现跨业务线的流程重构。Mousavizadeh强调，成功的关键在于打造统一的内部技术架构，同时推动全员AI培训，但仅靠强制命令不够，还需培育鼓励创新的文化。 展望未来，银行必须明确“全AI化银行”的愿景——不是简单升级现有产品，而是重新设计业务系统，以未来形态为导向，加速布局，跑赢对手。