金融機関が小規模融資分野で生成AIの導入を急いでいる。CelentがZest AIの依頼で2025年8月に実施した調査によると、米国の銀行、信用金庫、消費者金融会社106社のうち83％が2026年に生成AI関連のIT予算を拡大する計画で、そのうち41％は5％以上の増額を見込んでいる。さらに67％の機関が2026年までに生成AI戦略を完了または導入する予定で、過去のAI/ML、オンライン融資、モバイル融資、統計的自動審査などと比べ、導入速度と規模が圧倒的に高い。 この急加速は、金利上昇、厳格な規制、デジタルファースト型金融機関との競争に直面した結果。金融機関は、顧客体験の向上（21％）とコスト削減・業務効率化（20％）を主な目的に生成AIを活用している。Celentのクレイグ・フォカーディー分析官は、「生成AIの導入速度は、これまでのAI技術の波をはるかに上回る。試験段階から本格運用への移行が急速に進んでおり、効率と顧客体験の両面で競争優位を確保するための不可欠な能力へと進化している」と指摘。 競争上の差別化ポイントとして、36％の機関が「早期導入者」と位置づけ、主に3つの分野で成果を上げている。①ローン担当者や審査担当者向けのAIアシスタント（コピロット）、②規制対応文書の自動生成と違反の早期発見、③高度な分析・レポート機能によるビジネスインテリジェンスの強化。 特に分析・レポートダッシュボードへの導入は70％に達し、多くの利用事例より速いペースで進展。しかし、法整備が遅れ、透明性や公平性、倫理的配慮を備えたAI開発が追いついていないリスクも浮上。Zest AIの「LuLu」は、報告ツールを最大50％削減、分析時間と人件費を80％削減、意思決定を最大90％高速化する実績を持つ。 Zest AIのマイク・デ・ヴェールCEOは、「AIの議論は実験から実践への転換点に達した。今後は、金融機関、顧客、規制当局の三者に配慮した責任ある導入が成功の鍵だ」と強調。生成AIは、単なる技術革新ではなく、今後の融資の在り方を再定義する重要な転換期である。