バンクのAI投資の焦点は、競争優位を築くための核心業務に集中すべきだと、金融業界のAI活用状況を追跡する企業Evidentの共同CEOであるアレクサンドラ・ムサヴィザデ氏が指摘している。彼女によると、AIはすでに銀行業界の「必須要件」になり、バックオフィス業務の法務文書レビュー、顧客登録手続きといった基本的なタスクでは標準的な存在となっている。しかし、その先には、各銀行の事業構造に応じた「競争力の源」への集中が求められる。例えば、富裕層向け資産運用が中心の銀行は、アドバイザーが顧客データをより深く分析できるAIツールに注力し、小規模取引中心の銀行はチャットボットや顧客エンゲージメント強化にAIを活用すべきだという。 米国大手銀行はAIに数十億ドルを投資しており、コンサルファームのThoughtLinksの予測では、2030年までに銀行業務の44％がAIによって再定義される見通し。JPモルガンはEvidentのAI成熟度ランキングでトップに立ち、20億ドル以上の投資を実施。30万人以上の従業員にAIツールを展開している。 しかし、投資のリターンが明確に現れていない点が懸念されている。大手銀行の経営陣は、AIによる生産性向上や収益増加が財務諸表に反映される時期について、投資家からの質問を受けている。ムサヴィザデ氏は、中央集権的な技術戦略を取る銀行ほど、AIの統合がスムーズに進むと強調。一方で、PwCのAI責任者ダン・プライスト氏も、AI導入を「クラウドソーシング」で進める企業は成果が不十分だったと指摘。トップダウンによる集中型アプローチが、より高い効果をもたらすと述べている。 AIエージェントの活用も進むが、特に顧客対応の銀行員やトレーダーといった前線では、まだ初期段階。ゴールドマン・サックスはAnthropicと協業し、取引の会計処理や顧客オンボーディングを自動化する共同自律型AIの開発を進め、実用化は「間もなく」とされる。なお、ジョブ削減の見通しは立っておらず、人間とAIの協働が長期間続く見込み。 ムサヴィザデ氏は、AIの成功評価も変化しており、単なる個別事例の追跡から、業務全体に展開可能な「インフラ構築」へとシフトしていると説明。社内にAIを浸透させるには、強制的な研修も有効だが、創造性を育む文化の醸成も不可欠と述べている。最終的には、数年後の「完全にAI統合された銀行」の姿を想定し、その未来像から逆算して戦略を立てる必要があると結論づけている。