根据Celent最新发布的研究报告，美国金融机构正以前所未有的速度加速部署生成式人工智能（GenAI）于零售贷款业务。该报告由Zest AI委托发布，调查了106家美国银行、信用合作社及消费金融公司，结果显示，83%的贷款机构计划在2026年增加生成式AI在消费者贷款领域的IT预算，其中41%预计增幅将超过5%。 更令人关注的是，67%的金融机构已制定或将在2026年前完成生成式AI战略部署，这一速度远超以往任何一次贷款技术变革，包括人工智能/机器学习、在线贷款、移动贷款以及基于统计回归的自动化审批系统。 在多重压力下，金融机构亟需提升效率与客户体验。面对利率上升、监管趋严以及数字原生贷款平台的竞争，贷款机构正借助生成式AI实现两大目标：优化客户体验（21%）和降低运营成本、提升效率（20%）。Celent分析师克雷格·福卡迪指出：“生成式AI在贷款领域的普及速度，远超我们跟踪过的任何一次AI技术浪潮。机构正迅速从试点转向实际应用，效率与体验的双重压力已使GenAI从‘实验性工具’转变为‘核心能力’。” 报告揭示了三大关键竞争优势：一是为信贷员、审批员和风控人员配备AI“副驾驶”助手，支持自然语言查询政策与文件；二是自动化合规与监管报告，实时识别潜在违规；三是提升商业智能，实现更深入的分析与决策支持。 70%的机构正在或计划将生成式AI用于分析与报告仪表盘，这一采纳速度甚至快于多数具体贷款应用场景。然而，快速部署也带来合规风险——相关立法尚未跟上技术发展步伐。因此，机构必须选择从设计之初就具备透明性、公平性与伦理性的AI工具，这些特性未来将不仅是行业标准，更可能成为监管要求。 Zest AI的“LuLu”平台作为领先的生成式AI贷款智能系统，已帮助机构整合高达50%的报告工具，分析时间与人力成本减少80%，决策速度提升90%。其整体解决方案涵盖自动化审批、欺诈检测与战略智能，助力机构在保障合规的前提下实现高效创新。 Zest AI首席执行官迈克·德维尔表示：“我们正处在一个关键转折点，AI的讨论已从‘能不能用’转向‘如何用得更好’。真正成功的关键，在于负责任、可落地、能规模化应用的AI解决方案。”未来，能够系统性整合AI于风控、合规、客户互动与运营效率的机构，将重新定义智能、可信的现代贷款标准。