تحليل الشبكات للكشف عن الاحتيال في التأمين: دراسة حالة نقدية

لقد زاد الاهتمام بشكل متزايد بطرق الكشف عن الاحتيال، مدفوعًا باللوائح الجديدة والخسائر المالية المرتبطة بالاحتيال. إحدى الطرق المتطورة في هذا المجال هي تحليل الشبكات (Network Analytics)، التي تستفيد من التفاعلات بين الكيانات المختلفة للكشف عن أنماط معقدة تدل على الاحتيال. ومع ذلك، لم يُطبَّق تحليل الشبكات حتى الآن على نطاق واسع في مجال الكشف عن الاحتيال ضمن الأدبيات التأمينية. وعلى الرغم من الإمكانات الكبيرة التي يُظهرها هذا النهج، لا تزال العديد من طرق تحليل الشبكات غير مُطبقة بشكل واسع. يُعد هذا البحث مساهمةً في توسيع الأدبيات العلمية بطريقتين رئيسيتين. أولاً، نراجع ونُطبّق عدة طرق تحليلية في سياق الاحتيال التأميني، ونقيّم قدرتها التنبؤية مقارنةً ببعضها البعض. ثانيًا، نحلل القيمة المضافة لسمات الشبكة مقارنةً بسمات الكيانات الداخلية (intrinsic features) في الكشف عن الاحتيال. نستنتج أن: (1) لا تتفوق الطرق المعقدة بالضرورة على السمات الشبكية الأساسية، وأن (2) يُسهم تحليل الشبكات في الكشف عن أنماط احتيال مختلفة مقارنةً بالنماذج التي تُدرَّب فقط على سمات المطالبات الخاصة بكل حالة.