Socure, plateforme leader en intelligence artificielle dédiée à l’identification, la conformité et la gestion des risques, a annoncé l’acquisition de Qlarifi, la première base de données en temps réel des crédits consommation « Buy Now Pay Later » (BNPL). Cette fusion crée l’infrastructure unifiée inédite intégrant l’identification, la prévention des fraudes et le crédit BNPL, répondant ainsi aux besoins croissants d’un secteur en pleine expansion. Grâce à cette combinaison, les prêteurs peuvent accorder plus rapidement des crédits à des consommateurs fiables, tout en renforçant la protection des consommateurs et en répondant aux exigences réglementaires. Contrairement aux produits de crédit traditionnels, les transactions BNPL ont longtemps échappé aux systèmes de reporting de crédit classiques, créant des lacunes critiques. Les agences de notation, conçues pour des décisions de crédit moins fréquentes et plus volumineuses, peinent à traiter les données de remboursement à haute fréquence et à faible montant, souvent en raison de technologies obsolètes d’identification et de résolution d’identité. Ces limites entraînent des erreurs de rattachement des historiques de crédit, empêchant certains consommateurs responsables d’accéder au crédit, tout en exposant les prêteurs à des risques accrus. Le BNPL connaît une croissance fulgurante : aux États-Unis, il représente près de 6 % des transactions e-commerce et augmente de plus de 20 % par an. À l’échelle mondiale, les dépenses en BNPL devraient dépasser 700 milliards de dollars d’ici 2028. Pourtant, l’infrastructure nécessaire à une croissance responsable a été largement insuffisante, laissant les prêteurs sans visibilité transversale, les consommateurs sans voie pour construire un crédit, et les marchands exposés à une hausse des pertes liées à la fraude. Qlarifi, fondée par des anciens dirigeants de Klarna et Zip, a été conçue pour combler ce vide. Sa technologie permet de surveiller en temps réel les comportements de remboursement à travers plusieurs fournisseurs BNPL, détectant ainsi les signes de surendettement ou de fraude à première partie. Un pilote mené en Europe a déjà démontré une réduction de jusqu’à 70 % des pertes liées à la fraude. « Nous avons conçu Qlarifi pour protéger les consommateurs de l’overextension, un risque réel dans un écosystème de crédits fragmenté », a déclaré Alex Naughton, co-fondateur et PDG de Qlarifi. « En rejoignant Socure, nous bénéficions d’une échelle commerciale, d’un solide appui financier et d’une expertise analytique de pointe pour construire une infrastructure responsable à grande échelle. » L’intégration de Qlarifi à l’Identity Graph de Socure et à son moteur de décision RiskOS™ permet aux prêteurs d’obtenir une vue d’ensemble en temps réel, combinant l’identité, le comportement de paiement et la gestion des risques. « Le BNPL a dépassé les systèmes hérités qui n’étaient pas conçus pour ses produits innovants », souligne Johnny Ayers, PDG de Socure. « Les consommateurs méritent un chemin sûr pour construire leur crédit, les prêteurs ont besoin de visibilité en temps réel, et les régulateurs exigent de la transparence. Qlarifi a créé la première base de données de crédit BNPL en temps réel, et en l’associant à notre plateforme, nous livrons l’infrastructure unifiée que l’industrie attendait. » Socure, qui sert plus de 3 000 clients dans 190 pays, est déjà utilisé par 18 des 20 plus grandes banques, 4 des 7 entreprises du Mag 7, et des milliers de fintechs. Qlarifi, quant à lui, se positionne comme un acteur clé dans l’évolution du crédit à la consommation, en offrant une transparence et une responsabilité sans précédent. Cette acquisition marque une avancée majeure vers un écosystème de paiements plus sûr, plus inclusif et mieux régulé.