Les institutions financières accélèrent leur adoption de l’intelligence artificielle générative (GenAI) dans le crédit à la consommation, selon une étude récente de Celent, commanditée par Zest AI. En août 2025, un sondage mené auprès de 106 banques, caisses de crédit et établissements de crédit aux États-Unis révèle que 83 % d’entre elles prévoient d’augmenter leurs budgets informatiques dédiés à la GenAI en 2026, dont 41 % anticipent une hausse dépassant 5 %. Plus significativement, deux tiers (67 %) des établissements ont déjà mis en œuvre ou prévoient de déployer une stratégie GenAI d’ici 2026 – un rythme d’adoption plus rapide que pour les innovations précédentes dans le crédit, comme l’intelligence artificielle/ML, le crédit en ligne, le crédit mobile ou les systèmes d’automatisation basés sur la régression statistique. Face à des taux d’intérêt élevés, une surveillance réglementaire accrue et une concurrence croissante des acteurs numériques, les institutions se tournent vers la GenAI pour améliorer l’expérience client (21 %) et réduire les coûts tout en optimisant l’efficacité opérationnelle (20 %). Craig Focardi, analyste principal chez Celent, souligne que « l’IA générative est adoptée plus rapidement dans le crédit que toute autre vague technologique liée à l’IA que nous avons suivie ». Il note une transition rapide des tests pilotes vers les déploiements en production, motivée par la nécessité de se distinguer sur la performance et l’expérience client. Le rapport met en lumière trois domaines clés de différenciation : les « copilotes d’employés » – des assistants IA permettant aux agents de crédit d’interroger des politiques et documents de manière conversationnelle ; la conformité réglementaire, avec une automatisation de la documentation et la détection précoce des violations ; et l’amélioration de l’intelligence d’affaires, via des tableaux de bord analytiques avancés. En effet, 70 % des institutions adoptent ou prévoient d’adopter la GenAI pour les rapports et tableaux de bord, un taux d’adoption supérieur à celui des autres usages du crédit. Toutefois, cette accélération inédite soulève des risques de conformité, car le développement réglementaire peine à suivre. Il est essentiel que les outils soient conçus dès le départ avec transparence, équité et éthique – des critères qui deviendront bientôt des exigences légales. Zest AI, via sa plateforme LuLu, permet aux institutions de réduire jusqu’à 50 % des outils de reporting, de réduire de 80 % le temps d’analyse et le besoin en personnel, et d’accélérer les décisions de crédit jusqu’à 90 %, sans compromettre la transparence ou la conformité. Mike de Vere, PDG de Zest AI, souligne une « inflexion réelle » dans la manière dont les établissements perçoivent l’IA : « Le débat n’est plus sur l’expérimentation, mais sur la transformation concrète et mesurable. Ce qui compte désormais, c’est l’application responsable de la GenAI pour soutenir les emprunteurs, les institutions et les régulateurs. » Zest AI, fondée en 2009, est un acteur majeur de la technologie financière, avec plus de 600 modèles d’IA actifs et 50 brevets délivrés ou en cours. Son écosystème complet – couvrant l’automatisation du crédit, la détection de fraude (Zest Protect) et l’intelligence stratégique (LuLu) – vise à moderniser le marché du crédit américain, estimé à 17 billions de dollars, en rendant l’accès au crédit plus équitable et plus efficace.